בשנים האחרונות התחילו לשמוע את המושג מתכנן פיננסי, זהו מושג כללי שקצת קשה להבין מעצם המושג במה מדובר.

באמת קשה לתמצת בכמה מילים ולהסביר מה זה בדיוק כי זה תחום שכולל הרבה מאד דברים, בעצם זה כולל את כל תחום הפיננסים. שמעתי שתי השוואות שיכולות לפשט קצת את ההבנה במה מדובר.

השוואה ראשונה לרפואה. כמו שברפואה יש את הרופאים המקצועיים אף אוזן גרון, עור, אותופדיה ועוד. אבל קודם כל יש את רופא המשפחה שאליו באים עם כל בעיה רפואית כזו או אחרת והוא המפנה לרופא המקצועי לפי אבחון הבעיה וכשהרופא המקצועי רוצה להמליץ הוא יעיין בתיק שאותו ריכז ובנה רופא המשפחה וימליץ על טיפול לפי המצב הכולל של המטופל.

המשל הזה ממש נותן הבנה לתפקידו של המתכנן הפיננסי.

המתככנן הוא בעצם אינטגרטור שמרכז את כל התחום הפיננסי ובמדית הצורך מפנה לאנשי המקצוע הנכונים תוך ליווי של התהליך מול אותו איש מקצוע בכדי שיתאים את מה שהוא מבצע בתחום שלו למכלול הצרכים והמטרות של הלקוח.

הרבה מאד פעמים אנחנו נתקלים באנשים שיש להם ביטוח יתר למשל, הדבר הזה נגרם מזה שאין מישהו שהכתיב לסוכן הביטוח בדיוק מה לעשות ומה הכיסוי הנדרש ללקוח הזה ולמכלול הנתונים שלו.

ההשוואה השניה היא ל-GPS, היום אין כמעט אדם שנוסע לדרך שהוא לא מכיר היטב ולא מפעיל GPS מכיוון שהוא יודע שזה יחסוך לו זמן ואי הבנות של שאלת אנשים איך מגיעים וכו’.

בדיוק אותו דבר כשמגיעים לפן הפיננסי, לכל אחד יש מטרות ויעדים פיננסיים אותם הוא רוצה לכבוש ולהשיג ובלי תוכנית מסודרת וברורה שתוכננה היטב מראש הוא לא יגיע אליהם או שגם אם הוא אכן יגיע הוא יאריך את הדרך בהרבה.

בדיוק בשביל זה נכנס לתמונה המתכנן הפיננסי, הוא יושב עם הלקוח מבין איתו את המטרות והיעדים שלו מציב אותם על ציר הזמן בונה תוכנית שעל ידה הלקוח ישיג את המטרות שלו ועוזר לו בישום התכנית ובמידת הצורך גם מחשב עם הלקוח מסלול מחדש.

עד שאני יעשה סרטון כזה בעברית מוזמנים לצפות בסרטון בתחתית העמוד